我们所说到的助学贷款，是积极响应国家号召，力争不让每一个孩子因为家庭贫困而失学，由黑龙江省教育厅、华安保险公司、哈尔滨银行共同推出的黑龙江模式的助学贷款。

很多人会比较费解，贷款，是银行发放，有保险公司什么事啊？

黑龙江模式的助学贷款，首先是由学校统一组织材料，报送哈尔滨银行，初审合格后，转至华安保险公司二次审核，在二次审核通过后，由华安保险公司给每位学生承保信用保证保险后，银行才能放心的给学校发放贷款。

信用保证保险的推出，在很大程度上化解了银行的风险，解除了银行的后顾之忧，不会再因为部分学生没有及时还款而产生的呆账、坏账而降低发放助学贷款的积极性。那么信用保证保险是什么呢？

信用保证保险的保险责任，是在部分学生不还银行贷款利息和本金的情况下，保险公司按照合同约定金额先行赔付给发放贷款的银行，让银行有足够的时间和精力去发放更多的助学贷款，而后，保险公司和银行再查找这些学生及家长的联系方式，告知其应该履行的还款义务，当学生或家长再次还款时，就可以还到保险公司或银行的账户上。

那么，有些同学会问：保险公司既然可以先行还款，我们自己是否就不用再偿还银行的贷款了呢？

错误。保险公司的先行赔付，是解除银行的后顾之忧，与贷款人已经发生的拖欠款项是不可抵触、冲减的。在保险公司赔付银行之前，这部分同学的姓名、身份证号码、毕业学校等信息，已经被发放贷款银行的管理机关----中国人民银行自动提取记录至征信系统并且发送到全国各个商业银行的网站，也就是说，自动生成了信用不良记录（人们常说的污点）。这种记录一旦生成，即使贷款人把贷款金额连本带息全部还清，不良记录仍然会在银行系统中保存7----10年。在这期间，全国的各个银行将不再为其办理相关的银行授信业务，例如：房屋按揭贷款、贷款购车、银行信用卡、城乡信用社的小额农贷等，将来甚至连社保、医保都会受到影响的，所以说，后果是相当严重的。

无论是银行还是保险，都不希望以上情况的出现，所以在每届学生毕业离校前，银行和保险公司的工作人员都会一同到各个学校组织还款确认的签订仪式，并且详尽地给同学们讲解还款的操作方式、方法，以及利害关系，并且要求每位同学留下最新的联系方式，以便及时沟通。部分同学有这样那样的原因没有参加还款确认仪式，银行和保险公司会尽可能地通过学校及其它可用的方式，联系到每位刚刚产生欠款的同学，给其提示和讲解。然而，个别同学不已为然，家长也是不予配合。那么，针对个别长期拖欠贷款不还且不主动与银行保险联系的同学，银行和保险公司会采取法律途径、媒体曝光等一些强制措施来追回国家助学贷款的本金和利息，不会让国家教育资金受到损失的。

试问，在毕业后的N年中，正是同学们事业、家庭蒸蒸日上的起步阶段，需要一些比如当地的创业贷款、房屋按揭贷款、农村信用联社的小额农业贷款，若发生意外，导致不能办理贷款的话，是应该感谢助学贷款帮助他顺利完成学业呢？还是责怪因自己的疏忽给将来的工作和生活带来的诸多不便呢？

1、还款方式有两种：毕业前提前还清和分期六年还清。毕业前提前还清不需还息，且有良好的信贷记录，将来再申办贷款时将会更顺利。分期六年还清是在毕业后的第二个月就进入还款期，每月需预存款到丁香卡里归还贷款，前两年还息，后四年还本金加利息。六年中的利息和要接近贷款总额的三分之一；且在这六年中，经济好转了，随时都可以办理提前全部结清的业务，以后就无须再支付利息了。

在有哈尔滨银行地区的同学每月的17日之前找哈尔滨银行的任意一个网点将钱存入当时办理助学贷款时开立的丁香卡中；毕业后在没有哈尔滨银行的地区工作的学生可以通过当地任何一家银行（中国银行、建设银行、工商银行、农业银行等等）办理汇款业务偿还哈尔滨银行发放的国家助学贷款：告诉柜员办理电子汇款，接到汇款单后，在收款人一栏填写你的姓名，收款人账号填写你丁香卡的卡号，开户银行填写：哈尔滨银行动力支行即可。并在你的汇款单空白处留存有效的联系方式，万一退汇，银行会电话通知你取回现金的。将钱汇入借款学生在我行开立的丁香卡中，具体填写事项如下：

收款人名称：借款学生本人姓名

收款人帐号：丁香卡卡号

开户行或收款行行号：313261026094

开户行或收款行名称：哈尔滨银行学府支行（三合路支行）

请汇款的学生要求办理汇款的银行用大额支付系统把钱汇给我行

同学填写汇款单时一定要填写好联系电话以免如果发生退款能与学生及时取得联系

2、助学贷款提前还款事项

学生在任何时候都可以申请提前还款;学生如果想提前还款，应携带身份证、现金及银行发的丁香卡，到国家助学贷款经办银行进行还款。国家助学贷款只允许提前还清全部贷款，不允许提前部分还款。提前还款必须在国家助学贷款经办银行办理。

哈尔滨银行还款详址：哈市香坊区和平路51号（中医药大学斜对面）

3、银行的划款出账日是每月的20日。切记一定保证在此前卡内要有足够的钱支付当月的利息金额，否则，晚一天，欠一分钱，银行的系统都会记录一次逾期记录的，同时，人民银行的征信系统会自动提取每位同学的姓名、身份证号，发送到全国各个银行的征信网站上，那样就生成了信用污点，在任何银行都将成为你今后办理银行贷款及授信业务的绊脚石。即使把欠款全额还清后，记录仍然要保存7--10年，很是麻烦啊！

在异地办理单子汇款来归还助学贷款利息及本金的朋友们请注意：每人手中的丁香卡，都是你自己的账户，任何机构与网点都无权在没有授权的前提下查询余额与交易明细的，所以，在每次办理电汇时，当事人要确保收款人一栏填写的是自己的名字；收款人账号填写自己丁香卡的卡号；开户银行填写“哈尔滨银行三合路支行（动力支行、学府支行）”均可，或者，在汇款的经办银行直接填写开户银行的行号：313261026019即可。切记，在汇款单的空白处留存当事人的有效联系电话，一旦出现差错，造成退汇的话，经办银行的柜员会通知你取回现款。一般情况下，三天内接不到电话，即可认定汇款成功。建议：保存好每次的汇款凭证，以备查询，尤其是结清的票据，非常重要，要保存到还款期结束为止。

切记，信用不良记录一旦生成，不是人为可以改写的！请看到的同学请帮助在QQ、校内转载一下，让更多的同学了解一下详细情况吧！